商银行存放贷利差专题剖析报告( 24 页)

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  2010 年-2016 年上市银行的存放贷利差走势………5

  城商行和股份行的存放贷利差清楚高于父亲行 ……..5

  存放贷基准利比值调理和利比值市场募化是影响存放贷利差的首要要斋 ……..7

  利比值市场募化初期市场利比值和政策利比值变募化对商银行存放贷利比值的传带 ……….9

  存放贷利差走扩阶段对商银行的业绩贡献情景 ………13

  存放贷利差收小阶段对商银行的业绩贡献情景 ………13

  存放贷利差是净息差的首要贡献因儿子,16 年下半年贡献度拥有所反弹 …………..15

  MPA 考勤政下商银行规模扩张当空受限 ……..16

  金融投降杠杆下商银行的事情构造将回归传统存放贷事情 ………..17

  资产品质持续改革,信誉本钱逐步企固定……….17

  2014-2015 年投降息的存贷款重官价已根本完成………..19

  政策利比值向信贷市场传带效力提升, 存贷款重官价铰进存贷款利比值提升………..19

  金融投降杠杆下银行对存贷款拉亏空的需寻求也在提升,但所拥有本钱摆荡 ……………20

  2016 年25 家上市银行存放贷利差:贵阳、日熟最高;日熟、张家港行叛逆势走扩…………21

  2017 年上市银行存放贷利差预判:招行、宁波、中行拥有望比值先走扩…………..23

  图表 1: 2012 年以后到存放贷利差持续收小,16 年下半年收小幅度放缓 ……………5

  图表 2: 股份行和城商行存放贷利差清楚高于父亲行 ……….6

  图表3:股份行和城商行存放存贷款进款比值清楚高于父亲行………….6

  图表4:股份行和城商行存放贷存贷款本钱比值高于父亲行 ……..6

  图表 5: 2012 年和2014 年两次匪对称投降息,1 年期存放贷基准利差收小到2.85% ……….7

  图表6:加以息周期中存贷款利比值上浮比例时时上升,投降息周期中存贷款利比值上浮比例下投降 ……….8

  图表7: 基准利差调理对存放贷利差的影响时效条约1 年 ………..8

  图表8:存贷款利比值滞后基准利比值条约半年-1 年见底儿子或见顶………8

  图表9:存贷款利比值滞后基准利比值条约半年-1 年见底儿子或见顶………8

  图表10:85%以上存贷款壹年内重官价 ………8

  图表11 :90%以上存贷款壹年内重官价 ……..8

  图表 12: 存贷款平分重官价限期高于存贷款,存贷款重官价完成时间滞后于存贷款……9

  图表 13: 2010 年以后到利比值市场募化经过父亲事情…………..9

  图表14:2013 年下半年央行累次调理叛逆回购利比值 …………..10

  图表15:2013 年下半年,SHIBOR 利比值/理财进款比值父亲幅下行 ………….10

  图表16:理财富品余额迅快增长 ,分流动存贷款…………10

  图表17:2013 年-2014 年金融机构存贷款增长比值 快快下行 ………..10

  图表18:2014 年上半年上市银行存贷款利比值下行10bps,市场利比值对存贷款端的传带对立较绵软弱 ……………10

  图表19: 2013H2-2014H1 上市银行付息拉亏空本钱比值下行31bps……….10

  图表20:2014 年上半年金融机构存贷款利比值上浮比例父亲幅提升…………… 11

  图表21:2014 年8 月按浮触动比例测算的1 年期金融机构存贷款利比值较13 年12月提升23bps …………… 11

  图表22:2014 年上市银行存贷款利比值下行7bps………. 11

  图表23:2014 年上市银行存放贷利差小幅收小5bps…………. 11

  图表24:2017 年以后到两次上调各限期叛逆回购利比值 …………..12

  图表25:2017 年以后到央行两次上调6 个月及1 年期MLF 利比值………….12

  图表26:2017 年以后到两次上调各限期SLF 利比值 ……..12

  图表27: 市场利比值遂政策利比值上调而持续下行 ……..12

  图表28: 2017 年以后到金融机构存贷款利比值上浮比例反弹 …………..12

  图表29:早年 3 月份存贷款加以权平分利比值较上年12 月提升26bps ……….12

  图表30: 2011-2012H1 存放贷利差走扩是上市银行净盈利的第叁父亲贡献因儿子 .13

  图表31:2011-2012H1,存放贷利差走扩对股份行的净盈利贡献最父亲…………..13

  图表 32: 2013-2016 年上市银行净盈利增快要紧贡献因儿子拆卸松 ………….14

  图表33:2013-2016 年存放贷利差对不一典型上市银行净盈利增快影响 ……….14

  图表34:2016 年上半年父亲行的存放贷利差顶替拨备计提又次成为净盈利增快的最父亲负向影响因儿子 ……..14

  图表35:2014 年以后到拨备计提对股份行净盈利的冲锋力度父亲于父亲行和城商行……..14

  图表36:2016 年下半年存放贷利差对城商行净盈利的冲锋超越拨备计提 ……..14

  图表37:上市银行所拥有净息差与存放贷利差走势根本不符 ………….15

  图表38:2016 年上市银行存放贷事情对净息差贡献 反弹 …………..15

  图表39: 城商行净息差对存放贷事情依顶赖度最低 ……..16

  图表40:2012 年存放贷利差收小是净息差下行的首要因儿子…………16

  图表41:商银行尽资产扩张快度放缓…………16

  图表42:1 季度25 家上市银行尽资产增快放缓 ……..16

  图表43:25 家上市银行存贷款占生息资产比重提升 …………..17

  图表44:25 家上市银行存贷款占计息拉亏空比重提升 …………..17

  图表45:2016 年下半年以后到商银行不良比值企固定 …………..17

  图表46:16 家上市银行所拥有不良比值下投降 ……….17

  图表47:16 家上市银行所拥有单季年募化不良生成比值下行 ……………18

  图表48:16 家上市银行所拥有单季年募化信贷本钱逐步企固定 …………18

  图表49:16 家上市银行所拥关于怀类贷款比率 下行 ………….18

  图表50:16 家上市银行所拥有逾期存贷款比值下行 ………..18

  图表51:2016 年拨备计提对净盈利增快冲锋减缓 …………..18

  图表52:2016 年片断银行拨备计提反哺净盈利增快………..18

  图表53:2015 岁末了1-5 年内重官价存贷款占比11.6% ………..19

  图表54:2015 岁末了1-5 年内重官价存贷款占比3.8% …………19

  图表55:年底以后到央行上调MLF 和SLF 利比值 ……….20

  图表56:3 月按浮触动比例测算的1 年期存贷款利比值提升 ………20

  图表57: 3 月金融机构普畅通存贷款加以权平分利比值反弹 …………20

  图表58:2016 岁末了1 年内重官价存贷款占比92.9%…………..20

  图表59:年底以后到理财进款比值持续上升…………21

  图表60: 1 季度上市银行存贷款增快高于计息拉亏空增快 ……..21

  图表 61: 2015 岁末了农商行1-5 年重官价存贷款占比居于23%的较高程度 ……..21

  图表62: 日熟和张家港行存放贷利差叛逆势扩张…………22

  图表63: 日熟银行和装置然银行存贷款进款比值较高 ……..22

  图表64: 招商银行和贵阳银行存贷款本钱比值较低 ………22

  图表65:2016 年存放贷利差变募化对净盈利增快的贡献度情景 ……..22

  图表66:2015 岁末了1-5 年内重官价存贷款比重 ………..23

  图表67: 2015 岁末了1-5 年内重官价存贷款比重 ……….23

  图表68:2016 岁末了3 个月-1 年重官价存贷款占比 ………24

  图表69: 2016 岁末了3 个月-1 年重官价存贷款占比 ……..24

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